Quais os Custos Associados ao Cartão de Crédito ?

Quais os Custos Associados ao Cartão de Crédito
Dicas e Cuidados com Cartões de Crédito

Entendendo os custos do cartão de crédito – Quando você solicita um cartão de crédito, tem o direito de saber informações importantes do emissor do cartão de crédito. A “caixa de informações” legalmente exigida sobre os pedidos de cartão de crédito explicita os custos potenciais associados à utilização de um cartão de crédito, como as taxas de juros, taxas e outros encargos. Isso também é chamado de Schumer Box nos EUA.

Embora seja fácil deixar seus olhos esbugalharem as letras miúdas, é fundamental que você as analise com cuidado. Quando você solicita um cartão de crédito, também concorda com todos os termos e condições que o acompanham.

Custos explicados com informações importantes

Antes de solicitar seu novo cartão de crédito, você deve reservar um tempo para revisar as informações. Aqui está um resumo de informações de exemplo e os termos importantes para entender.

  1. Taxas de juros anuais: A taxa de juros anual é a taxa de juros que você pagará ao transportar um saldo para diferentes transações, incluindo compras, transferências de saldo, adiantamentos em dinheiro e quaisquer taxas de juros promocionais. Você também pode enfrentar uma taxa de juros mais alta se seu pagamento atrasar ou exceder seu limite de crédito. Isso geralmente é chamado de “Taxa padrão”.
  2. Período de carência: Especifica o número de dias – normalmente 21 dias – que você não tem juros para pagar integralmente seu saldo pendente antes da data de vencimento. É importante entender que o período de carência só se aplica a transações de compra, não a transferências de saldo ou adiantamentos em dinheiro.
  3. Pagamento Mínimo: O valor mínimo que você deve pagar para manter sua conta em situação regular. Ao não pagar seu pagamento mínimo, sua taxa de juros pode aumentar para a taxa padrão e você pode incorrer em uma multa por atraso no pagamento. O pagamento mínimo é normalmente o maior de 2% ou R$ 15.
  4. Conversão de Moeda Estrangeira: Se você pretende usar seu cartão de crédito fora do país, deve prestar atenção especial. Esta seção explica exatamente como você será cobrado pelas transações feitas no seu cartão de crédito. Quando você faz uma compra fora do país, é cobrado em dólares canadenses, mas o banco tem que converter a moeda local em dólares canadenses. Muitos cartões de crédito cobram uma taxa por isso – geralmente até 2,5% do valor da transação. Transações externas são normalmente feitas com base na taxa de câmbio em vigor quando a transação é lançada. Os processadores de cartão de crédito (Visa e MasterCard, por exemplo) geralmente definem as taxas de câmbio no momento da transação, portanto, não deve haver diferença entre os cartões. Mas a taxa de conversão real pode variar entre os cartões.
  5. Taxa Anual: Uma taxa anual pelo privilégio de participação no cartão. Alguns cartões de crédito vêm com taxas anuais, enquanto outros não. Sua taxa anual é normalmente faturada em sua primeira declaração e em uma base anual em sua data de aniversário depois disso.
  6. Outras taxas: são encargos adicionais que podem ser incorridos no dia da transação. Essas taxas geralmente incluem ultrapassar o limite de crédito, transferências de saldo e solicitações de cópias extras de sua fatura. Para transferências de saldo, a taxa é expressa como uma porcentagem do valor em dólar transferido do seu cartão de crédito existente para o novo cartão de crédito. Por exemplo, se a taxa for de 1% do valor transferido e você estiver transferindo R$ 5.000,00, sua taxa será de R$ 50,00.

 

Custos adicionais / taxas que podem não estar presentes

Transações semelhantes a dinheiro: as transações “semelhantes a dinheiro” geralmente são faturadas na taxa de adiantamento de caixa. As taxas de juros são geralmente muito maiores do que as transações regulares – até 30% – e geralmente há uma taxa de 1% – 3% com base em uma porcentagem da transação. Semelhante aos adiantamentos em dinheiro , não há período de carência; os juros começam a acumular-se imediatamente. Transações semelhantes a dinheiro incluem bilhetes de loteria, fichas de cassino, transferências eletrônicas, ordens de pagamento e cheques de viagem.

 

Quais os Custos Associados ao Cartão de Crédito ?

Taxas de inatividade: Embora não sejam necessariamente reembolsáveis, alguns programas de recompensas de cartões de crédito penalizarão as contas inativas. Por exemplo, se você não usar o cartão por algum período de tempo, como um ano, as recompensas ganhas podem expirar ou ser perdidas.

Divulgações Adicionais do Contrato de Crédito

Depois de aprovado para um cartão, a empresa de cartão de crédito deve enviar informações adicionais. É aconselhável ler cuidadosamente o contrato para que você entenda suas responsabilidades e os termos e condições de uso do cartão. Algumas divulgações de exemplo que podem levar a custos potenciais incluem:

  • Limite de crédito inicial: seu limite máximo de gastos dentro do período de declaração de 30 dias. Se exceder o seu limite de gastos, o seu cartão de crédito poderá ser recusado e poderá incorrer em multas.
  • Determinação de juros: especifica como os juros são calculados no seu cartão de crédito. Os juros geralmente são calculados com base no seu saldo médio diário. Contanto que você pague seu saldo total antes do final do seu período de carência, você evitará pagar juros. Mais uma vez, isso só se aplica a transações de compra.
  • Responsabilidade por Fraude: Se um cartão de crédito perdido ou roubado for usado de forma não autorizada, a responsabilidade máxima do mutuário. Geralmente, o emissor oferecerá uma política de responsabilidade zero, mas essa linguagem deve estar presente na divulgação.

 

Como titular do cartão de crédito, é sua responsabilidade rever cuidadosamente a caixa de informações antes de solicitar ou usar qualquer cartão de crédito. Ele contém informações importantes sobre as taxas de juros, taxas e encargos que você pode incorrer. Ignorância não é uma desculpa. É de seu interesse revisar a caixa de informações e qualquer informação enviada a você depois de receber um cartão de crédito. Ao não revisá-lo, você poderá enfrentar penalidades dispendiosas descritas em seu contrato! Aprenda usar um cartão de crédito com o Guia Cartões de Crédito para Iniciantes!

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