Guia Cartão de Crédito – Como seu Limite de Crédito é Determinado

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Você tomou a decisão de solicitar um cartão de crédito. Você passa pelo processo de inscrição e, algumas semanas depois, recebe uma carta no correio parabenizando você pelo novo cartão de crédito. Junto com seu cartão de crédito, você receberá divulgações adicionais. Como novo titular do cartão, é importante revisar cuidadosamente seu contrato para entender completamente as responsabilidades e os termos do seu cartão de crédito. Seu contrato explicita os custos potenciais associados ao uso de seu cartão de crédito. Um exemplo de divulgação que pode levar a custos potenciais é o seu limite de crédito.

O que é um limite de crédito e por que isso importa?

Seu limite de crédito é seu limite máximo de gastos dentro de seu período de declaração de 30 dias. Quando você recebe seu cartão de crédito pela primeira vez, ele vem com um limite de crédito inicial. Para entender melhor por que os cartões de crédito vêm com limites de crédito, primeiro você precisa entender como funciona a dívida do cartão de crédito. Semelhante a uma linha de crédito, seu cartão de crédito é um exemplo de crédito rotativo. Com o crédito rotativo, o emissor do seu cartão de crédito permite que você peça emprestado dinheiro continuamente até um valor em dólar fixo (seu limite de crédito). É importante saber seu limite de crédito com antecedência. Se você exceder seu limite de crédito, seu cartão de crédito poderá ser recusado e você poderá enfrentar multas elevadas.

Em que base é formado seu limite de crédito? Seu limite de cartão de crédito é baseado nos resultados de um modelo estatístico que considera sua pontuação de crédito, duração do histórico de crédito, taxa de aplicação para outras formas de crédito, receita, dívida e muito mais. Embora as formas como os emissores de cartões de crédito definem limites de crédito possam diferir ligeiramente, sua pontuação de crédito ainda desempenha um papel fundamental.

 

Guia Cartão de Crédito – Como seu Limite de Crédito é Determinado

Se você tem uma alta pontuação de crédito – normalmente 670 e superior – isso indica que você tem um histórico de pagamento de suas contas em dia e representa um risco menor de inadimplência para o emissor. Em troca de uma pontuação de crédito maior, o emissor fornecerá um limite de gastos mais alto. Se você tem uma pontuação de crédito menos favorável (qualquer coisa abaixo de 670), isso indica que você pode ter um histórico de pagar suas contas com atraso e ser recusado para crédito. Embora você ainda possa ser aprovado para um cartão de crédito, normalmente receberá um limite de crédito mais baixo, pois representa um risco de default maior para o emissor.

 

O que seu limite de crédito significa para sua pontuação de crédito

Mesmo que seu limite de crédito seja menor do que você esperava, ele ainda pode ter um impacto positivo na sua pontuação de crédito. Sua pontuação de crédito é afetada positivamente quando mais crédito está disponível para você, contanto que você a use de maneira responsável, o que significa monitorar o saldo da sua conta e mantê-lo muito abaixo do limite de crédito. Idealmente, você deve manter sua utilização de crédito abaixo de 35% do seu crédito disponível. Por exemplo, se seu limite de crédito for de R$ 5.000, você deve se esforçar para manter o saldo da sua conta abaixo de R$ 1.750 o tempo todo. Se você maximizar o seu cartão de crédito e outras formas de crédito, isso terá um impacto negativo na sua pontuação de crédito.

Limites de crédito baixos são ainda benéficos – Se você tiver pouco ou nenhum histórico de crédito, normalmente começará com um limite de crédito baixo. A boa notícia é que um limite de crédito baixo ainda pode ser benéfico. Se você realizar um pequeno balanço a cada mês e pagá-lo integralmente, ele pode aumentar sua pontuação de crédito e, eventualmente, levar a um aumento do limite de crédito. Se você tem uma alta pontuação de crédito, às vezes você receberá um limite de crédito maior do que você esperava. Só porque você recebe um limite de crédito maior, não significa que você tenha que aceitá-lo. Você só deve aceitar um limite de crédito com o qual se sinta confortável. Reduzir seu limite de crédito é tão fácil quanto uma ligação telefônica para seu emissor.

 

Solicitando um aumento de limite de crédito

Se você está procurando pagar por uma despesa maior, como reformas em casa ou um novo eletrodoméstico, um aumento no limite de crédito pode fazer sentido. Aumentos de limite de crédito podem ser feitos convenientemente por telefone ou online. Se você é um portador de cartão há mais de um ano e sempre paga seu saldo de cartão de crédito, terá uma chance maior de ser aprovado. É uma boa ideia solicitar um aumento do limite de crédito com bastante antecedência, pois pode levar alguns dias – ou semanas – para ser aprovado.

Quer saber como gerenciar e administrar seu cartão de crédito? Saiba onde solicitar os melhores cartões de crédito, acesse o Guia Cartão de Crédito para Iniciantes e saiba tudo sobre cartões de crédito!







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