Análise Custo-Benefício de Aceitação de Cartões de Crédito para Pequenos Negócios
Tipos de Cartão de Crédito e o que você Precisa Saber

Análise Custo-Benefício de Aceitação de Cartões de Crédito para Pequenos Negócios

Os cartões de crédito evoluíram para um dos métodos mais comuns de pagamento ao consumidor, com quase 60% dos consumidores brasileiros e também de outros países usando cartões de crédito no lugar de dinheiro, de acordo com um relatório recente internacional do Federal Reserve. Enquanto algumas empresas concedem crédito aos clientes por meio de faturas e cheques pessoais, varejistas e outros comerciantes geralmente concedem crédito aceitando pagamentos com cartão de crédito. Mas, apesar do uso crescente de plástico em dinheiro, uma pesquisa do GoPayment descobriu que mais da metade das pequenas empresas brasileiras – aproximadamente 55% – não aceitam pagamentos com cartão de crédito ainda!

Quais os Custos e Benefícios em Aceitar Cartão de Crédito na sua Empresa

Embora haja benefícios óbvios em aceitar cartões de crédito de clientes, também há riscos legítimos associados ao gerenciamento de compras com cartão de crédito. Executar uma análise de custo-benefício para verificar se o custo de aceitar pagamentos com cartão de crédito vale os possíveis benefícios, bem como os tipos de sistemas de pagamento que funcionam melhor para sua empresa. Antes de decidir mudar a maneira como sua empresa é paga, você vai querer saber a resposta para duas perguntas básicas:

1. Quanto custa ter pagamentos com cartão de crédito?

2. Quais são os benefícios para aceitar pagamentos com cartão de crédito?

Para os proprietários de pequenas empresas, o maior impedimento para passar de um sistema somente de dinheiro para um que aceita cartões de crédito é o processamento de taxas. Normalmente, as taxas de processamento de pagamentos variam entre 2% e 3%, embora possam variar dependendo do gateway de pagamento (ou seja, como os dados de transações dos clientes são encaminhados de sua empresa para a empresa de cartão de crédito). Você pode ignorar algumas dessas taxas de transação, abrindo sua própria conta de comerciante através de seu banco local. No entanto, os custos iniciais de configuração para uma conta de comerciante geralmente serão maiores do que se você passar por um processador de terceiros.

Aceitação de Cartões de Crédito para Pequenos Negócios

Se você decidir abrir mão de um processador de terceiros e estabelecer uma conta de comerciante por conta própria, também será responsável por cumprir os Padrões de segurança PCI e outros requisitos de dados para garantir que as compras dos clientes sejam processadas com segurança e muita segurança. Em suma, uma vez estabelecida uma conta de comerciante e escolhido o seu método de processamento de cartão de crédito (ou seja, sistema de ponto de venda (POS) , terminal virtual, solução de processamento móvel para iPhone e Android , etc.), você precisará conta os seguintes custos:

  • Taxas de instalação para contas de comerciante : essas taxas podem cair entre R$ 150 e R$ 600, de acordo com mercado de cartões, se você decidir criar um através de um banco local.
  • Processamento de cartão de crédito e taxas de transação: Novamente, eles normalmente ficam entre 2% e 3% por transação, mas podem chegar a 5% para transações internacionais (que podem ou não incluir uma taxa de conversão de moeda).
  • Custos de implementação para a configuração de equipamentos, como terminais POS.
  • Taxas de estorno do cliente se o cliente decidir contestar uma transação com cartão de crédito.
  • Responsabilidade por fraude : Alguns bancos e emissores de cartões de crédito podem responsabilizar sua empresa (ou seja, exigir reembolso por compras fraudulentas ou encerrar sua conta de processamento) se os fraudadores cobrarem e receberem produtos e serviços usando dados de clientes roubados. Além disso, a partir de 1º de outubro de 2015, as empresas que não migrarem para o processamento de crédito EMV (uma nova forma de transações destinadas a aumentar a privacidade e reduzir fraudes) incorrerão em todos os custos relacionados a fraudes.

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